开云体育这是他借款之初莫得思到的事情-开云(中国)kaiyun体育网址-登录入口

发布日期：2025-07-17 06:47    点击次数：97

文｜源媒汇

灵敏喵（假名）在“豆豆钱”上的借款进步了20万元，有一天他短暂发现，每一笔借款齐要收取担保用度，这是他借款之初莫得思到的事情。豆豆钱是港股上市公司维信金科控股有限公司（以下简称“维信金科”）旗下居品。

“查询到一共6笔，除了收取利息除外还要特地支付21600元的担保费，当今条件给我取消账单退还之前的担保费。”2025年6月23日，灵敏喵在“黑猫投诉”平台上发帖投诉维信金科，问题触及“印子钱、客服处理失当,职业作风差、诞妄信息、盗取用户信息”，条件“谈歉抵偿/证实、排除征信问题、退换利率”。

图片开始于黑猫投诉

就在灵敏喵发帖投诉的两个月前，维信金科实行董事兼主席马廷雄在公司2024年年报中示意，“前年，咱们积极主动地在贷后催收及客户投诉照应方面进行前瞻性退换，并设立了耗费者保护委员会，旨在莳植健康的耗费环境。本年，咱们无间加强耗费者权利保护使命，优化客户职业体系，进步职业遵循和质地。”

维信金科在年报里声称“中国内地的累计注册用户达1.58亿”，这一建树的另一面则是：在黑猫投诉上，维信金科的累计投诉量为41381次，已完成36056次，完成率约为87%，舒服度为4颗星。

图片开始于黑猫投诉

01“中国版”Capital One

1968年，廖世宏诞生于江苏苏州，少时移居香港。公开费力夸耀，廖世宏毕业于香港华文大学，1989年7月之后曾任职于三和银行香港分行。

离开香港之后，廖世宏在西洋等地游学三年，于2003年4月得到好意思国密歇根大学工商照应硕士学位。

廖世宏在好意思国念书期间，一家名不见经传的小公司——Capital One（好意思国第一成本）用了十年期间，成为好意思国第三大信用卡中心和第四大汽车贷款机构。廖世宏防备到了这一气象，并接洽将其模式复制到中国，“在十几年前，个东谈主信用贷款在国际照旧很盛行了，可是内地却是一派空缺。”

2006年，廖世宏在香港创立了维信同意有限公司，另一位首创东谈主——马廷雄也随后加入。在此之前马廷雄长久从事金融行业使命，曾任中信资源的实行董事。

两年后，即2008年4月，一家名为“维视投资商榷（上海）有限公司”的企业在上海设立，并于2015年8月改名为“上海维信荟智金融科技有限公司”（以下简称“维信荟智”），彼时内地的耗费信贷市集还处在蛮荒时间。

天眼查夸耀，维信荟智设立于2008年4月14日，注册成本为68931万元，法定代表东谈主是廖世宏，尔后维信的总部及内田主要营业方位就放在了上海。

截图开始于天眼查

从诞生之初，维信（包括尔后的维信荟智）就最初在国内开展了小额无典质耗费贷款业务，并逐步设立了尔后的主要上市主体——维信金科。

招股证实书夸耀，维信金科的前称为“Vision Capital Group Limited”，于2007年7月24日根据英属处女群岛法律注册设立，并于2018年2月26日根据开曼群岛法律迁至开曼群岛的获豁免有限公司。两天后的2月28日，Vision Capital Group Limited改名为维信金科。

从业务角度来看，维信金科主淌若一家线上耗费金融职业提供商，提供三类信贷居品——信用卡余额代偿居品、耗费信贷居品及在线至线下信贷居品，一齐是基于分期付款。

2018年，关于维信金科而言，是具有里程碑道理的一年。靠着替信用卡用户代还账单以及个东谈主耗费贷分期等生意，维信金科速即作念大，并最终走向成本市集——过去3月向港交所提交上市恳求。

三个多月后，即6月21日，维信金科真贵在港交所挂牌上市，成为过去景本市集的“金融科技明星”。

彼时，廖世宏是维信金科的实行董事兼首席实行官；马廷雄担任公司非实行董事、主席兼控股股东。

尔后，维信金科握续拓展业务规模，通过软件即职业平台将蜂鸟系统营业化，增强资金趋承方的信用评估能力，同期积极推动智能金融居品如维信卡卡贷、豆豆钱等的布局，粉饰信用卡余额代偿、耗费分期、购物分期等多个垂直领域，逐步构建起一个金融科技帝国。

02用户投诉居高不下

在上海市虹口区四川北路的一幢写字楼里，维信金科得到的荣誉填塞铺满一面墙。举例2024年，维信金科荣获“2023年度虹口区百强科创及成长型企业”、“2023年度虹口区要点企业特地孝顺奖”等荣誉；2023年，维信金科荣获2023“磐石当作”会聚攻防演练“优秀蓝方戎行”奖、“2023年上海市互联网概述实力50强企业”、“2023上海软件和信息工夫职业业百强企业”等。

这些荣誉背后，维信金科的另一面却备受诟病，尤其是在黑猫投诉上，维信金科过火主力居品——豆豆钱更是成为投诉的要点。

铁心2025年7月14日，在黑猫投诉上共有40985条投诉中包含搜索词“维信金科”，有27395条投诉中包含搜索词“豆豆钱”。

图片开始于黑猫投诉

盛大用户投诉豆豆钱存在利息高、特地收取担保费、暴力催款等问题，话语间折射出用户的不悦与无奈。

有用户投诉称，其在豆豆钱借款四五万元，发现利率高达36%，条件客服退还多出的利息。这个发布于2025年6月23日的投诉，本日就得到了维信金科方面的回应：“豆豆钱是金融科技职业提供商，运动握牌金融机构与客户，为宇宙客户提供智能金融职业。经核实，您在平台上的借款均照章和放款机构、担保机构坚韧过相关条约，费率均正当合规，请您再次核实。”

6月24日，上述用户进行了补充投诉，可是铁心源媒汇发稿时，该投诉程度依旧是“已回应”。

图片开始于黑猫投诉

除了利息问题外，高额担保费更是成为用户投诉的焦点。很多用户反馈，在不知情的情况下被收取高额担保费，且担保公司——维仕融资担保有限公司与维信金科为吞并集团，这一关联关系让用户质疑存在关联往复、利益运送、变相举高融资成本等问题。

正如开篇的灵敏喵一样，正义喵（假名）2025年7月2日发起投诉称，其2024年11月1日和2日于豆豆钱平台借款5000元和10000元，分9期。该平台在借款时未见告本东谈主的情况下产生了担保费的用度，共计2083.23元。担保费随每月还款账单扣款231.47元,共9期，合计2083.23元。

“本东谈主诉求：豆豆钱平台取消担保费共计2083.23元。本东谈主已实验借款正常本金和借款利息还款。借款已还清。条件退还担保费2083.23元。”正义喵屡次致电维信金科的客服，并按照对方条件提供把柄之后，“最终莫得任何回应,使命主谈主员回应后作风相比强劲且带有恫吓酷好。”

7月2日，维信金科给正义喵的最终处治有接洽，与给灵敏喵的回应如出一辙：“经核实，您在平台上的借款均照章和放款机构、担保机构坚韧过相关条约，费率均正当合规”。直到7月11日，正义喵屡次补充投诉之后，问题依旧莫得得到处治。

图片开始于黑猫投诉

暴力催收问题不异毛骨悚然。不少用户反馈，豆豆钱方面不仅往常打电话混乱用户家东谈主过火支属，以至催收东谈主员私加一又友接头边幅进行混乱，严重影响了用户过火身边东谈主的正常生涯。

更有催收电话在用户未失联的情况下浅近接头伏击接头东谈主，涌现用户隐讳。这种催收活动让用户在精神上遇到极大折磨。

图片开始于黑猫投诉

盛大用户在黑猫投诉上的投诉，反馈出维信金科在用户职业与合规筹办方面存在的问题。

可是维信金科不这样以为，就像前述马廷雄说的那样，已“积极主动地在贷后催收及客户投诉照应方面进行前瞻性退换，并设立了耗费者保护委员会，旨在莳植健康的耗费环境”。

不异，廖世宏在年报中也示意，在保握主要风险接洽踏实的同期，有用缓解了规章收紧及合规条件提高对催收业务的影响。

为何豆豆钱的用户投诉居高不下？用户签约时是否专诚隐讳了担保费的事情？7月14日，源媒汇就相关问题致函维信金科，铁心发稿尚未得到回应。

03贷款风控体系待完善

在过期借款催讨方面，根据借款东谈主过期阶段的不同，维信金科会遴荐不同的催收法度。

举例，由到期日至过期早期阶段（到期日和到期日后两天），维信金科会以即时音讯发出自动提醒及通过AI致电过期的借款东谈主；在过期中期阶段（过期3天或更长至90天），维信金科进行催收电话并发送即时音讯；如过期进步过期中期阶段（过期进步90天），维信金科的催收边幅将延迟至讼师催款函、诉讼前长入和诉讼，以过火他可遴荐的挽回步伐，举例向CCRC或其他机构败露过期情况或将催收外判给第三方机构。

催收真实带来了可以的后果。2024年第四季度，维信金科在内地新增贷款的初度付款过期率踏真实0.58%，同比着落18.3%。此外，在风险适度握续强化的复旧下，同期的三个月以上过期率逐步着落至3.02%。

铁心2024年末，维信金科在吞并区域的未偿还贷款余额约为262.2亿元，较2023年末的344.7亿元减少23.9%。

总共2024年，维信金科的总收入为39.30亿元，同比增长10.1%；净利润为4.78亿元，同比增长5.3%。董事会淡薄向股东派发每股20港仙的末期股息，这般功绩进展与分成贪图，彰显着公司的郑重与隆盛。

关联词，郑重功绩背后亦暗躲藏忧。

从贷款业务量来看，2024年，维信金科在内地的贷款已毕量共计557.53亿元，相较2023年的752.48亿元着落25.9%，贷款投放限制出现彰着松开。

截图开始于维信金科2024年年报

从业务结构来看，维信金科比年来向轻成本模式的贷款撮合歪斜，可是2024年降幅较大。其中，着落较大的业务主淌若“信用增级贷款撮合”，2024年为353.55亿元，而2023年这一数据为506.76亿元；“纯贷款撮合”约为76.74亿元，较2023年的124.73亿元减少了近48亿元。

尽管公司在财报中证实，是受宏不雅经济不笃定性风险影响，但贷款已毕量的下滑仍谢却忽视。

在过期率方面，维信金科2024年“三个月以上过期率”一语气三个季度高潮，第四季度降至3.02%，但巨额高于2023年各个季度。2023年三个月以上过期率均不到3%，而2024年则踏实保管在3%以上。这反馈出其贷款风控体系需握续完善。

截图开始于维信金科2024年年报

腾贵利息和担保费，以及由此产生的过期贷款暴力催收问题；过期率高潮折射出的贷款风控体系问题，无疑是维信金科光鲜外在下的另一面。

在金融科技行业日益表率、监管日益严格的今天，维信金科能否正视这些问题，积极整改，再行赢得用户信任与市集认同，值得期待。

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